"보험금 못 받을까 불안?"… 분쟁 막는 열쇠는 '약관' 숙지!

 

 

큰맘 먹고 가입한 보험, 정작 필요할 때 보험금을 제대로 받지 못할까 봐 걱정하는 분들이 많습니다. 실제로 보험금 지급을 둘러싼 소비자와 보험사 간의 분쟁은 끊이지 않는 문제입니다. 이러한 상황에서 보험업계 전문가들은 한목소리로 강조합니다. 바로 보험 가입 시 ‘약관을 꼼꼼히 확인하는 것’이 향후 발생할 수 있는 분쟁을 예방하는 가장 확실한 방법이라고 말입니다.

 

왜 약관 확인이 그토록 중요할까요?

보험금 지급은 철저히 보험 계약서, 즉 ‘약관’에 명시된 내용을 근거로 이루어집니다. 어떤 질병이나 사고에 대해 보장하는지, 어떤 경우에는 보험금을 지급하지 않는지(면책 조항), 보험금 지급 조건은 무엇인지 등 모든 기준이 약관에 상세하게 담겨 있습니다.

 

문제는 보험사마다, 그리고 같은 보험사의 상품이라도 종류별로 이 약관 내용이 제각각 다르다는 점입니다.

 

 

업계 관계자는 “부지급률은 전체 보험금 청구건 대비 극소수고 상품 약관을 자세히 보면 보험사마다 약관이 다르므로 똑같은 선상에서 비교하기는 힘들다”며 “보험금 지급은 약관에 따라 지급되는 만큼 사전에 충분히 숙지하는 게 중요하다”고 말했습니다.

 

 

즉, A보험사에서는 당연히 지급될 것 같은 보험금도 B보험사 약관 기준으로는 지급이 거절될 수 있다는 의미입니다. 따라서 단순히 보험 상품의 이름이나 광고만 보고 가입하거나, 설계사의 설명만 듣고 약관 확인을 소홀히 하면 나중에 예상치 못한 보험금 부지급 상황에 처할 수 있습니다.

 

계약서에 서명하는 순간, 그 내용에 동의한 것으로 간주되기 때문에 ‘몰랐다’는 주장은 받아들여지기 어렵습니다.

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보험사별 ‘부지급률’ 차이, 참고는 하되 맹신은 금물

보험사 선택 시 참고할 수 있는 지표 중 하나로 ‘보험금 부지급률’이 있습니다. 이는 전체 보험금 청구 건수 중에서 보험금 지급이 거절된 비율을 나타냅니다. 실제로 이 부지급률은 보험사마다 큰 차이를 보이기도 합니다. 예를 들어, 지난해 하반기 기준으로는 라이나생명이 전체 생명보험사 중에서 가장 낮은 부지급률을 기록한 것으로 나타났습니다.

 

하지만 부지급률이 낮다고 해서 무조건 좋은 보험사라고 단정하기는 어렵습니다. 판매하는 상품의 종류, 주력 상품의 특성, 보험금 청구 건수 등이 모두 다르기 때문입니다. 부지급률은 참고 자료로 활용하되, 가장 중요한 것은 내가 가입하려는 상품의 약관 내용을 직접 확인하고 이해하는 것입니다.

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분쟁 예방을 위한 현명한 보험 가입 습관

결국 보험금 지급 분쟁을 최소화하고 나의 권리를 제대로 지키기 위해서는 가입 단계에서부터 신중해야 합니다.

• 가입 전 약관을 충분히 읽어볼 시간을 가지세요.
• 이해가 어려운 부분이나 궁금한 점은 반드시 설계사나 보험사에 질문하여 명확히 확인하세요. (특히 보장 범위, 면책 조항, 지급 조건 등)
• 청약서 부본과 약관은 잘 보관해 두세요.

보험은 ‘만일’의 위험에 대비하는 중요한 안전장치입니다. 가입할 때 조금 더 시간을 투자하여 약관을 꼼꼼히 살피는 습관이 미래의 불안을 줄이고 든든한 보장을 받는 가장 확실한 방법임을 기억해야 합니다.